1
Weiterlaufen lassen
Der Vertrag bleibt, wie er ist, mit der alten Förderung. Das passt oft zu älteren Verträgen mit hohem Garantiezins oder wenn die Rente nicht mehr weit weg ist.
Riester-Reform 2027
Riester ändert sich. Was heißt das für Ihren Vertrag?
Millionen Menschen sparen mit Riester fürs Alter. Ab 2027 gelten für die geförderte Altersvorsorge neue Regeln. Hier steht, was sich ändert, was gleich bleibt und welche Möglichkeiten Sie mit Ihrem bestehenden Vertrag haben.
Alte und neue Zulage vergleichenDer Zeitplan
27. März 2026
Der Bundestag beschließt das Altersvorsorgereformgesetz.
8. Mai 2026
Der Bundesrat stimmt zu. Damit steht die Reform.
31. Dezember 2026
Letzter Tag, um für 2026 noch Beiträge einzuzahlen und die Riester-Zulage für dieses Jahr zu sichern.
1. Januar 2027
Die neue Förderung startet. Neue Riester-Verträge gibt es ab jetzt nicht mehr, dafür das Altersvorsorgedepot und neue Garantieprodukte.
Was sich ändert: alt und neu
Links die Regeln, die für Ihren bestehenden Riester-Vertrag weiter gelten. Rechts die neue Förderung ab 2027, für neue Verträge und für alle, die wechseln.
- Grundzulage
- Bisher175 € im JahrAb 2027bis 540 € im Jahr: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf bis zu 1.440 € mehr
- Kinderzulage
- Bisher300 € je Kind (ab Jahrgang 2008)Ab 20271 € je eingezahltem Euro, bis 300 € je Kind
- Voraussetzung für volle Zulage
- BisherMindesteigenbeitrag: 4 % des Vorjahresbruttos minus ZulagenAb 2027kein Mindesteigenbeitrag, die Zulage wächst mit dem Beitrag
- Beitragsgarantie
- BisherPflicht: 100 % der BeiträgeAb 2027frei wählbar: keine, 80 % oder 100 %
- Anlage
- Bishermeist Versicherung oder Fondssparplan mit GarantieAb 2027auch reines Depot mit Fonds und ETFs
- Kosten
- Bisherkeine ObergrenzeAb 2027Standardprodukt mit höchstens 1,0 % Effektivkosten im Jahr
- Selbstständige
- Bishermeist nicht förderberechtigtAb 2027förderberechtigt
- Auszahlung
- Bisherab 62 (Verträge ab 2012), Rente oder AuszahlplanAb 2027frühestens ab 65, Rente oder Auszahlungsplan bis mindestens 85, einmal bis 30 %
Alte gegen neue Zulage
Wie viel Zulage bekommen Sie heute mit Riester, und wie viel wären es nach den neuen Regeln? Stellen Sie Ihren Beitrag und Ihr Einkommen ein.
Zulagen pro Jahr bei 1.200 € Eigenbeitrag
Riester (alte Förderung)129 €
Neue Förderung ab 2027390 €
Mit der neuen Förderung bekämen Sie 261 € mehr Zulage im Jahr. Für die volle Riester-Zulage müssten Sie 1.625 € im Jahr einzahlen, also 135 € im Monat.
Nur Zulagen, ohne Steuervorteil, Rendite und Kosten. Riester: Kinderzulage 300 € für Kinder ab Jahrgang 2008. Die Zulagen sind nur ein Teil der Entscheidung: Garantiezins, Kosten und Restlaufzeit Ihres Vertrags zählen genauso. Ohne Gewähr.
Drei Möglichkeiten für Ihren Vertrag
2
Beitragsfrei stellen
Das Guthaben bleibt im Vertrag und behält seine Förderung. Neue Beiträge zahlen Sie in ein neues Produkt. Laufende Kosten im alten Vertrag fallen aber weiter an.
3
In die neue Förderung wechseln
Das Guthaben wird übertragen, ab dann gelten die neuen Zulagen und Regeln. Lohnt sich eher bei hohen Kosten, geringer Rendite und vielen Jahren bis zur Rente. Der Wechsel ist endgültig.
Nicht kündigen: Bei einer Kündigung werden Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert. Das ist fast immer die teuerste Lösung.
Checkliste für Ihren Vertrag
In einer Viertelstunde wissen Sie, wo Sie stehen.
- 1.Die letzte jährliche Standmitteilung Ihres Anbieters heraussuchen
- 2.Garantiezins und Effektivkosten notieren
- 3.Ausrechnen, wie viele Jahre es noch bis zur Rente sind
- 4.Prüfen, ob Sie 2026 genug eingezahlt haben, um die volle Zulage zu bekommen
- 5.Klären, ob Sie schon Geld für eine Immobilie entnommen haben (Wohn-Riester)
- 6.Erst vergleichen, dann entscheiden, und auf keinen Fall vorschnell kündigen
Häufige Fragen
Muss ich wegen der Reform etwas mit meinem Riester-Vertrag machen?
Nein. Bestehende Verträge haben Bestandsschutz und laufen mit der bisherigen Förderung weiter. Ein Wechsel ist eine Möglichkeit, keine Pflicht.
Verliere ich beim Wechsel meine bisherigen Zulagen?
Nein. Bei einem Wechsel in die neue Förderung müssen bereits erhaltene Zulagen nicht zurückgezahlt werden. Ihr Vertrag läuft danach aber nur noch nach den neuen Regeln.
Sollte ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Fast nie. Bei einer Kündigung fordert der Staat Zulagen und Steuervorteile zurück. Weiterlaufen lassen, beitragsfrei stellen oder wechseln sind in aller Regel besser.
Kann ich 2026 noch einen Riester-Vertrag abschließen?
Bis Ende 2026 ist das grundsätzlich noch möglich, ab dem 1. Januar 2027 nicht mehr. Wer jetzt neu anfangen will, sollte sich die neuen Produkte ansehen und vergleichen, bevor man sich noch an die alten Regeln bindet.
Bekomme ich die neue, höhere Zulage auch für meinen alten Vertrag?
Nur wenn Sie in die neue Förderung wechseln. Solange der Vertrag nach altem Recht weiterläuft, gibt es die alte Zulage von 175 € plus Kinderzulagen.
Ihren Vertrag prüfen lassen
Ob Weiterlaufen, Beitragsfreistellung oder Wechsel: Philipp Oelmann aus Hannover rechnet Ihren Riester-Vertrag mit allen Kosten gegen die neue Förderung. Das Erstgespräch ist kostenlos.
Zum Riester-Check auf justavd.deStand: 3. November 2026. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz (Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026). Einzelheiten können sich durch Vorgaben der Verwaltung noch ändern. Allgemeine Information, keine Beratung.